不限购城市首套房首付降至20% 昆明目前执行25%

昨天，央行联合银监会发布通知，宣布首套房首付比例最低可降至20%，二套房首付比例降至30%。分析称，此次政策去楼市库存意向明显，与此同时，配合房地产上下游产业扩张将引更多资金入实体经济，也能够缓解金融体系潜在的风险。

首套房未还清贷款

二套房首付比例可降至30%

央行和银监会发布的通知称，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。对于实施“限购”措施的城市，个人住房贷款政策按原规定执行。

此次政策的关键就是在过去25%的比例上，允许各地可以调整到20%或者两成首付上。

通俗理解，此次政策后，一方面，对于首套住房来说，商业银行贷款从过去的三成首付变为25%的首付，属于较大宽松政策，新政策继续赋予降低5个百分点的做法，实际上是回调至两成首付。另一方面，对于改善型置业群体来说，过去要获得三成首付，需要还清首套贷款，但现在不需还清也可以享受三成首付。

对于一个购房者来说，过去购买一套100万总价的房子，需要首付款为25万元，而现在首付款则可以降低到20万元。

新政对楼市去库存意向明显

昆仑银行战略投资与发展部总经理助理李建军表示，此次政策调整目的是去库存，缓解房地产市场存在的结构性压力。

某研究院副院长杨红旭分析，这一政策是化解房地产库存方针的具体落实，有助于刚需和首次改善需求的释放，未来还会有其他宽松政策出台，进一步促进楼市复苏。

民生证券研究院固定收益组负责人李奇霖认为，首先，降低首付，促进更大力度的居民部门杠杆；房地产去库存，配合上下游产业链扩张，也是信用创造加速的过程，首付下调将引资金流入实体经济。综合新华社等

昆明目前商贷政策

首套房最低首付款比例不低于25%，二套房首付40%

自2010年开始实施限购政策以来，全国共有46个城市实施了楼市限购政策，涵盖了四大直辖市、五大计划单列市、大部分省会城市以及苏州、无锡、佛山、金华等沿海地区发达的二三线城市。

不过2014年后，限购政策开始土崩瓦解。目前除了北上广深四大一线城市和房价畸形的三亚共5个城市外，其他城市均取消限购。

首付变化

2006：首付不低于三成

2007：首套房90平方米以下首付不低于两成，90平米以上不低于三成；二套房首付不低于四成

2010：二套房“认房又认贷”，首付不低于五成，房价过高地区可暂停发放第三套房贷

2011：二套房贷首付提至六成

2013：北上广深等城市二套房首付提高至七成

2014：二套房“认贷不认房”，对拥有1套住房并结清贷款的家庭，第二套房贷可按照首套房贷政策执行

2015：二套房首付降至四成，最低首付款比例调整为不低于25%